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Combien d’argent pour une bonne retraite ?

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Savez-vous combien pour une retraite confortable ? La plupart des gens ne le font pas. Sans au moins un objectif estimé, vous n’avez aucune idée si vous êtes sur la bonne voie pour vivre une retraite confortable ou pas. Il se peut que vous n’épargniez pas assez, ou que vous économisiez trop ! Voici comment estimer combien d’argent faut-il pour une bonne retraite.


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Combien d’argent pour une bonne retraite ?

C’est une excellente question à laquelle peu de gens prennent le temps de répondre.

Toute personne âgée de plus de 20 ans devrait procéder à l’estimation de ses besoins financiers importants. L’un de ces plus grands objectifs financiers – pour tout le monde – sera la retraite. Bien sûr, cela devra certainement être ajusté au fil du temps, mais tout le monde a besoin d’un point de départ. Sans objectif, vous n’avez aucune idée si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre la bonne retraite désirée.

La retraite n’est surement pas le seul objectif financier, mais c’est celui que nous devrons tous atteindre à un moment donné, alors concentrons-nous sur lui aujourd’hui. Voici les étapes nécessaires pour déterminer combien faut-il pour une retraite confortable.

Étape #1. Comprendre vos dépenses.

Pour savoir exactement de combien faut il pour une retraite confortable, vous devez avoir une idée du montant que vous dépenserez à la retraite.

Je sais que tu te dis : “Comment vais-je comprendre ça ?

Heureusement, il y a quelques options pour que vous puissiez le découvrir.

Option 1. Établir un budget

Afin d’avoir une idée de ce que vous allez dépenser, vous devez évaluer combien vous dépensez actuellement.

Cela nécessite un budget. (Vous pouvez consultez notre guide d’établissement d’un budget à tout moment)

En voyant où va votre argent, vous aurez une bonne idée du montant que vous économisez et dépensez chaque année.

Et même si cela ne semble pas si important maintenant, le fait de connaître ces chiffres vous aidera énormément à l’avenir.

Une fois que vous commencez à connaitre les chiffres pendant quelques mois, vous aurez une idée du montant que vous dépensez.

Vous pouvez ensuite multiplier ce nombre pour l’année afin d’obtenir le montant de vos dépenses annuelles.

Si vous voulez une réponse plus rapide à combien faut-il pour une retraite confortable, vous pouvez choisir l’option suivante.

Option 2. Examiner les dépenses de l’an dernier

Même si vous devriez quand même établir un budget, il existe une autre façon de calculer vos dépenses.

Consultez les relevés bancaires et les relevés de carte de crédit de l’an dernier. Vous pouvez faire le total de toutes les dépenses de chaque mois pour voir combien vous dépensez par année.

Dans de nombreux cas, vous pouvez même télécharger le sommaire annuel plutôt que chaque mois, ce qui vous permet de gagner du temps.

Le seul problème, c’est que si l’année dernière a été un cas particulier pour vous.

Par exemple, si vous avez dépensé plus d’argent que d’habitude pour un projet de rénovation ou pour un achat important.

Si tel était le cas, faites de votre mieux pour ne pas inclure ce montant dans votre estimation et calcul.

Étape #2. Utilisez vos dépenses pour déterminer combien épargner pour la retraite.

Une fois que vous avez votre chiffre de dépenses annuelles, vous allez le prendre et faire quelques calculs de base supplémentaires.

Prenez votre numéro de dépense et soustrayez tout revenu que vous vous attendez à recevoir à la retraite.

Cela comprend le travail à temps partiel, les revenus de la sécurité sociale et les revenus locatifs. N’incluez pas le revenu de placement ou les dividendes de votre portefeuille de placements.

Vous pouvez également exclure la sécurité sociale si vous n’êtes pas sûr qu’elle sera là lorsque vous prendrez votre retraite.


Prenez le résultat et multipliez-le par 25 et vous aurez votre réponse. C’est ce qu’on appelle aussi la règle des 4 %.

Par exemple, disons que vos dépenses annuelles sont de 40 000 €.

Comme vous ne prévoyez aucun autre revenu à la retraite, il vous suffit de prendre votre numéro et de le multiplier par 25.

Cela vous amène à 1 000 000 €, est c’est le montant d’épargne nécessaire pour votre bonne retraite.

  • En multipliant vos dépenses par 25, vous obtenez une bonne estimation de l’épargne nécessaire pour 30 ans de retraite.

Si vous vouliez faire les calculs un peu différemment en utilisant la règle des 4 %, vérifiez votre montant d’épargne actuel et verriez combien de revenu il vous procurerait annuellement.

Par exemple, si vous avez épargné 100 000 € pour la retraite, vous pouvez retirer 4 % qui donne 4 000 € par année selon l’inflation sans manquer d’argent.

Maintenant, je ne sais pas combien d’entre nous peuvent vivre avec 4 000 € par année, car la plupart d’entre nous ne peuvent même pas vivre avec 1 000 par mois, alors vous savez qu’il vous faut économisez plus d’argent.

Si vous prévoyez prendre une retraite anticipée, vous devriez sauter le multiplicateur 25 et utiliser plutôt le multiplicateur 33.

Dans ce cas, 40 000 € multiplié par 33 vous donne 1 320 000 €.

Vous pensez peut-être que vos dépenses seront certainement moins élevées à la retraite qu’elles ne le sont actuellement.


Après tout, vous n’aurez pas à conduire tous les jours pour vous rendre au travail, vous n’aurez plus besoin de nouveaux vêtements pour le travail, ou vous n’aurez plus besoin de faire nettoyer vos vêtements à sec.

C’est vrai, mais je ne pense pas que vous devriez les exclure de votre estimation.

Pourquoi ?

Tout d’abord, vous n’allez pas rester à la maison tous les jours.

Vous allez sortir déjeuner avec d’anciens amis, commencer de nouveaux passe-temps, peut-être faire un peu de travail autour de la maison, et peut-être même voyager.

Vous avez aussi encore besoin de conduire pour vous rendre à certains endroits.

Toutes ces choses coûtent de l’argent.

De l’argent que vous ne dépensez pas actuellement, ce qui signifie que vos dépenses pourraient demeurer les mêmes ou même augmenter à la retraite.

En utilisant vos dépenses courantes, vous obtenez une estimation prudente de vos besoins en revenu de retraite.

Il est préférable d’estimer des dépenses plus élevées et d’avoir plus d’argent de côté pour la retraite que pas assez.

Une autre façon pour estimer combien faut-il pour une retraite confortable.

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Je sais qu’il faudra un peu de temps pour déterminer vos dépenses et faire les calculs, peu importe à quel point les calculs sont faciles.

Mais certaines personnes veulent juste une réponse plus rapide.

Voici donc la règle des 80%, une façons simple pour savoir de combien d’argent vous faut-il pour une bonne retraite.

La règle des 80 % est facile à suivre.

Il suppose que vous avez besoin de 80% de votre revenu pour vivre à la retraite. Pour calculer votre nombre, prenez votre salaire et multipliez-le par 80%.

À partir de là, vous multipliez la réponse par le nombre d’années que vous prévoyez vivre en retraite.

Par exemple, disons que vous gagnez 50 000 € par année et que vous prévoyez vivre au cours d’une retraite de 25 ans.

Nous prenons 80 % de 50 000 € (50 000 € x 0,8) et obtenons 40 000 €. Voilà de combien d’argent faut’il chaque année pour vivre en retraite.

Ensuite, nous prenons les 40 000 € et les multiplions par 25 (40 000 € x 25) pour obtenir 1 000 000 €.

Nous devons donc épargner 1 million d’euros pour une retraite confortables de 25 ans.

Bien que cette règle ne vous dise pas que vous devriez avoir un certain montant d’épargne d’ici un certain âge, elle vous vous gardera sur la bonne voie.

Par exemple, si vous avez besoin d’un million d’euros pour la retraite, si vous avez 40 ans et que vous avez économisé 300 000 €, vous vous en sortez très bien.

Mais si vous n’avez que 25 000 €, vous devez commencer à épargner davantage.

En fin de compte, la seule façon de savoir avec certitude si quelqu’un atteint son objectif d’épargne-retraite est de savoir de combien il aura besoin et de comparer ce montant à celui qu’il a épargné et à son âge.

Lectures recommandées !

Mot de la fin,

Combien d'argent vous faut-il pour une bonne retraite ?

Je vous encourage à vérifier les chiffres.

Vous serez peut-être surpris du nombre que vous aurez trouvé.

Mais ne te laisse pas déprimer. Vous avez deux options lorsqu'il s'agit d'avoir l'argent nécessaire pour la retraite :

  • Épargner autant que possible chaque année, puis essayez d’épargner davantage chaque année par la suite.
  • Apprenez à vivre avec moins pour que vos dépenses annuelles soient moins élevées.

Ne soyez pas victime de l'idée que vous avez besoin d'économiser une somme considérable.

Examinez vos dépenses et voyez s'il y a des choses que vous pouvez réduire entièrement ou juste un peu.

Si vous pouvez trouver un moyen de réduire vos dépenses de 250 € par mois, cela représente 3 000 € de moins par année que ce que vous devez épargner.

Au cours d'une retraite de 30 ans, cela fait 90 000 € !

En fin de compte, il est plus facile que vous ne le pensez de savoir combien faut-il pour une retraite confortable.

Exécutez les chiffres pour voir où vous en êtes et faites les ajustements nécessaires.

Très important : Faites-le maintenant !

Si vous avez fait tout le chemin jusqu'à la fin ici - génial ! Je vous remercie ! J'apprécie que tu restes avec moi. Mais ne laissez pas l'article et aller faire autre chose et oubliez tout cela. Prenez un stylo et du papier et commencez à travailler sur ce processus. Tu me remercieras plus tard 🙂

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